Bảng điều khiển rủi ro thời gian thực

Loss ratio theo dòng sản phẩm LR, ER và combined ratio từng nghiệp vụ

Bảng theo dõi nghiệp vụ cơ bản nhất: dòng nào đang lỗ trước cả khi tính tới lợi nhuận đầu tư.

Hướng dẫn API

Đang chạy trên dữ liệu mẫu, không phải dữ liệu của bạn. Các ô còn nguyên mẫu dựng sẵn: Nghiệp vụ (tên, phí, bồi thường, chi phí). Chọn nguồn dữ liệu khác ở cột bên trái rồi chạy lại để có kết quả của riêng bạn.

Loss ratio toàn danh mục 71.5%

Combined ratio 94.3%

Dòng đang lỗ nghiệp vụ 2/4

Kết quả nghiệp vụ 17,000,000,000.00

Kết luận Lãi nghiệp vụ

① Nguồn dữ liệu Tải fileCSV/TXT tới 32 MB · 200.000 dòng

Nhận dấu phẩy, chấm phẩy hoặc tab; tự nhận dòng tiêu đề; hiểu cả 1.234.567 lẫn 1.234,56.

Dán dữ liệuNghiệp vụ (tên, phí, bồi thường, chi phí)

Lấy từ internetdán đường dẫn trang hoặc file

Chỉ tải http/https tới địa chỉ công khai; địa chỉ nội bộ bị từ chối.

Giá trị mặc định là ví dụ chạy được — bấm Tính ngay để xem kết quả, rồi thay dữ liệu của bạn vào.

Tổng quan Biểu đồ Bảng số liệu Hướng dẫn

Biên nghiệp vụ từng dòng (1 − combined ratio)

Toàn danh mục ở mức +5.7%. Cột đỏ là dòng lỗ trước khi tính tới lợi nhuận đầu tư — với lãi suất thấp, phần đầu tư không đủ bù một combined ratio 105%.

Diễn giải nhanh

Combined ratio toàn danh mục 94.3%

Trên 100% là lỗ nghiệp vụ. Từ 95% tới 100% là biên mỏng tới mức một năm bão hoặc một đợt lạm phát chi phí sửa chữa là đủ để lật sang lỗ.

2/4 dòng lỗ nghiệp vụ, chiếm 38.3% phí thu

Tỷ trọng phí mới là thứ đáng lo, không phải số lượng dòng. Cắt một dòng lỗ nhỏ không cứu được danh mục nếu dòng lớn nhất cũng đang lỗ.

Dòng xấu nhất: Hang hai CR 106.9% · tốt nhất Tai san CR 71.9%

Chênh lệch 35.0% giữa hai đầu. Khoảng cách rộng nghĩa là việc định phí đang không phân biệt đủ giữa các nhóm rủi ro.

Kết quả nghiệp vụ 17,000,000,000.00 tính trên số liệu đã ghi nhận

Bồi thường của năm phát sinh gần nhất còn phát triển thêm nhiều năm. Con số này gần như chắc chắn sẽ xấu đi khi dự phòng IBNR được cập nhật.

Khi nào con số này sai: Loss ratio của năm phát sinh gần nhất RẤT chưa chắc chắn: bồi thường còn phát triển nhiều năm nữa. Đọc con số tháng này của năm này như một kết luận là sai lầm phổ biến nhất trong theo dõi nghiệp vụ.

Chi tiết

Hang hai	LR 82.8% · ER 24.1% · CR 106.9% ← LỖ
Suc khoe	LR 84.7% · ER 21.2% · CR 105.9% ← LỖ
Xe co gioi	LR 71.7% · ER 23.3% · CR 95.0%
Tai san	LR 48.4% · ER 23.4% · CR 71.9%
Dòng lớn nhất theo phí	Xe co gioi
Ngưỡng	Combined ratio > 100% là lỗ nghiệp vụ, phải bù bằng lợi nhuận đầu tư

Biên nghiệp vụ từng dòng (1 − combined ratio)

Bồi thường và chi phí trên phí thu

loss ratioexpense ratio

Hai dòng cùng combined ratio nhưng khác cơ cấu cần hai hành động khác nhau: loss ratio cao là vấn đề định phí hoặc chọn lọc rủi ro, expense ratio cao là vấn đề vận hành và hoa hồng.

4

Hang haiSuc khoeXe co gioiTai san

Chia theo phí thu. Một dòng nhỏ lỗ nặng ít nguy hiểm hơn một dòng lớn lỗ nhẹ — trọng số này quyết định thứ tự xử lý.

Kết quả từng dòng sản phẩm

Dòng	Phí thu	Loss ratio	Expense ratio	Combined ratio	Kết quả
Hang hai	29,000,000,000.00	82.8%	24.1%	106.9%	-2,000,000,000.00
Suc khoe	85,000,000,000.00	84.7%	21.2%	105.9%	-5,000,000,000.00
Xe co gioi	120,000,000,000.00	71.7%	23.3%	95.0%	6,000,000,000.00
Tai san	64,000,000,000.00	48.4%	23.4%	71.9%	18,000,000,000.00

Toàn bộ chỉ số

Hang hai	LR 82.8% · ER 24.1% · CR 106.9% ← LỖ
Suc khoe	LR 84.7% · ER 21.2% · CR 105.9% ← LỖ
Xe co gioi	LR 71.7% · ER 23.3% · CR 95.0%
Tai san	LR 48.4% · ER 23.4% · CR 71.9%
Dòng lớn nhất theo phí	Xe co gioi
Ngưỡng	Combined ratio > 100% là lỗ nghiệp vụ, phải bù bằng lợi nhuận đầu tư

Cách dùng

Điền tham số ở cột trái. Mọi ô đã có sẵn giá trị ví dụ chạy được, nên bạn có thể bấm Tính ngay trước rồi sửa sau.
Với ô dữ liệu: dán vài chục dòng để thử, hoặc tải file CSV/TXT lên để chạy thật. File tối đa 32 MB, 200.000 dòng; bộ đọc nhận dấu phẩy, chấm phẩy hoặc tab, tự nhận dòng tiêu đề, và hiểu cả 1.234.567 lẫn 1.234,56.
Đọc thẻ số ở trên cùng, rồi mục Diễn giải nhanh để biết con số đó nói gì.
Đọc dòng “Khi nào con số này sai” trước khi dùng kết quả để quyết định — đó là giả định vỡ đầu tiên.

Giới hạn chung. Công cụ này tính đúng công thức của nó trên dữ liệu bạn đưa vào. Nó không kiểm tra dữ liệu của bạn có phù hợp với giả định của phương pháp hay không — phần đó vẫn là việc của người dùng, và mục “sai ở đâu” bên dưới trang liệt kê các chỗ hỏng thường gặp.

Bảng điều khiển rủi ro thời gian thực là gì

Dashboard rủi ro bảo hiểm theo dõi ba nhóm rủi ro cùng lúc: rủi ro nghiệp vụ (bồi thường vượt dự kiến), rủi ro đầu tư (danh mục tài sản) và rủi ro tích tụ (nhiều hợp đồng cùng chịu một sự kiện).

Làm thế nào

Theo dõi loss ratio theo dòng sản phẩm, cập nhật hàng tháng.
Giám sát tích tụ theo vùng địa lý so với hạn mức tái bảo hiểm.
Đối chiếu dự phòng đang giữ với ước lượng cập nhật.

Đo bằng chỉ số nào

Loss ratio theo dòng	phát hiện sớm sản phẩm đang lỗ
Tích tụ / hạn mức	cảnh báo trước khi vượt khả năng chịu đựng
Solvency ratio	vốn khả dụng so với vốn yêu cầu

Sai ở đâu

Phần quan trọng nhất của trang này. Một phương pháp được mô tả mà không nói chỗ nó hỏng là phiên bản quảng cáo của phương pháp đó.

! L

! o

! s

! r

! a

! t

! i

! o

! c

! ó

! đ

! ộ

! t

! r

! ễ

! l

! ớ

! n

! v

! ì

! b

! ồ

! i

! t

! h

! ư

! ờ

! n

! g

! p

! h

! á

! t

! r

! i

! ể

! n

! h

! i

! ề

! u

! n

! ă

! m

! ;

! c

! o

! n

! s

! ố

! t

! h

! á

! n

! g

! n

! à

! y

! c

! ủ

! a

! n

! ă

! m

! p

! h

! á

! t

! s

! i

! n

! h

! n

! à

! y

! c

! ò

! n

! r

! ấ

! t

! c

! h

! ư

! a

! c

! h

! ắ

! c

! h

! ắ

! n

! .

Câu hỏi thường gặp

Bảng điều khiển rủi ro thời gian thực là gì?

Bảng điều khiển rủi ro thời gian thực được làm như thế nào?

1. Theo dõi loss ratio theo dòng sản phẩm, cập nhật hàng tháng. 2. Giám sát tích tụ theo vùng địa lý so với hạn mức tái bảo hiểm. 3. Đối chiếu dự phòng đang giữ với ước lượng cập nhật.

Bảng điều khiển rủi ro thời gian thực hay sai ở đâu?

L o s s r a t i o c ó đ ộ t r ễ l ớ n v ì b ồ i t h ư ờ n g p h á t t r i ể n n h i ề u n ă m ; c o n s ố t h á n g n à y c ủ a n ă m p h á t s i n h n à y c ò n r ấ t c h ư a c h ắ c c h ắ n .

Đo bảng điều khiển rủi ro thời gian thực bằng chỉ số nào?

Loss ratio theo dòng — phát hiện sớm sản phẩm đang lỗ; Tích tụ / hạn mức — cảnh báo trước khi vượt khả năng chịu đựng; Solvency ratio — vốn khả dụng so với vốn yêu cầu.

Bảng điều khiển rủi ro thời gian thực trên QuantHub đã dùng được chưa?

Chưa xây dựng. Mục này hiện là điều hướng và tài liệu tham chiếu; chúng tôi không gắn nhãn 'live' cho thứ chưa chạy.

Sản phẩm nào của QuantHub phục vụ bảng điều khiển rủi ro thời gian thực?

Risk Dashboard (đang thử nghiệm).

Bảng điều khiển rủi ro thời gian thực

Loss ratio theo dòng sản phẩm LR, ER và combined ratio từng nghiệp vụ

Biên nghiệp vụ từng dòng (1 − combined ratio)

Diễn giải nhanh

Chi tiết

Biên nghiệp vụ từng dòng (1 − combined ratio)

Bồi thường và chi phí trên phí thu

4

Kết quả từng dòng sản phẩm

Toàn bộ chỉ số

Cách dùng

Bảng điều khiển rủi ro thời gian thực là gì

Làm thế nào

Đo bằng chỉ số nào

Sai ở đâu

Mô hình định lượng dùng trong Insurance

Sản phẩm liên quan

Câu hỏi thường gặp

Chủ đề khác trong Insurance